Z traktoru dvě Ferrari. A bez zástavy: Luděk Blahut (#207)
- Martin Hurych
- 21. 10.
- Minut čtení: 16
Máte občas pocit, že vám banka nerozumí. A možná ani rozumět nechce? Že místo podpory spíš dusí vaše podnikání? A že výhodné podmínky zůstaly vyvěšené jen na plakátu u pobočky?
Tak právě pro vás je tahle epizoda. Hostem je totiž člověk, který si říká hodinový finanční ředitel. Luděk Blahut. Když se ho začnete ptát na financování firem, pravděpodobně zjistíte, že většinu jeho rad vám vaše banka nikdy neřekne. Ne proto, že by nechtěla. Ale protože by se sama připravila o zisk.
Společně jsme otevřeli spoustu témat, která trápí každého, kdo firmu řídí, roste nebo investuje do další fáze:
Tohle je epizoda o tom, jak z úvěru nevytvořit oprátku, ale konkurenční výhodu. O tom, že finance nejsou jenom o číslech, ale o strategii, správném načasování a odvaze říct: „Tohle chci jinak.“
Ať už jste malá výrobní firma nebo střední technologické studio, tahle epizoda vám ušetří statisíce. Doslova.
Z traktoru dvě Ferrari. A bez zástavy.
(přepis rozhovoru)
Na dnešní téma jsem si pozval člověka, kterého určitě znáte minimálně jako titul, protože Luděk Blahut dokonce dal svému segmentu podnikání i jméno, říká si hodinový finanční ředitel. Ahoj, Luďku.
Luděk Blahut
Ahoj, Martine. Děkuji za pozvání, které se nedalo odmítnout, jsem poctěn.
Martin Hurych
Luděk je kromě toho dlouholetý interim manažer, který vám pomůže s financováním vaší malé nebo střední firmy. Dlouhá léta býval jak v bankách, tak ve finančních institucích, takže to je člověk, který podle jeho vlastních slov ví mnohdy o financování a o bankovním chodu více než někteří bankéři. Má můj velký obdiv, protože organizuje už 7. rokem finanční konferenci, na kterou mu chodí nejzvučnější jména z financí této republiky. Je to vášnivý golfista, byť letos trochu na golf peče, protože my natáčíme v polovině září a zanedlouho ho čeká půlmaraton, takže je i vášnivý běžec.
Luděk Blahut
Shrnul jsi to hezky, tomu golfu jsem letos opravdu moc nedal, je to na konto toho, že tento týden v neděli běžím ten půlmaraton, který jsi zmínil, a dal jsem tomu letos prioritu.
Jaké nejhorší financování za poslední dobu viděl?
Martin Hurych
Než se pustíme do toho, jak ses k tomu dostal a celému tématu, tak by mě zajímalo, jaké nejhorší financování jsi za poslední půlrok viděl?
Luděk Blahut
Je toho hodně. Možná úplně aktuální případ, o kterém asi nebudu tím pádem moci hovořit úplně do detailu a ještě jsme si úplně neplácli tím smyslem, že nemáme podepsanou smlouvu, ale gentlemansky už jsme domluveni a na ten případ se strašně těším. Představ si firmu s 300 miliony tržeb, což už není žádný startup a banka by se takovému klientovi mohla věnovat s odpovídající péčí. Ten model financování je tam úplně úděsný, takže se na to moc těším.
Jak se z bankéře stane hodinový finanční ředitel?
Martin Hurych
Aby lidé, co nás dnes poslouchají nebo se na nás koukají, věděli, s kým vlastně mají v uších nebo na obrazovce tu čest, ty jsi dlouhá léta dělal v bankách, dělal jsi ředitele finančních institucí. Co tě přivedlo na volnou nohu?
Luděk Blahut
Prošel jsem si toho dost, úplně první job po vysoké škole byl výběrčí daní, takže jsem dělal pro stát jako státní úředník. Potom už to byla první banka, poradenská firma, druhá banka, to byla Citibank, tady bych se krátce zastavil, protože jsem tam strávil 6 let a pořád říkám, že jeden rok v té době v Citi vydal za 3–5 let zkušeností někde jinde. Tam jsem opravdu pochopil strašně moc, z čehož doteď těžím, jak se podívat jinýma očima na rozvahu a výsledovku firmy a zkusit tam najít jiné než standardní řešení, které použije třeba 99 ze 100 bankéřů. To je ta přidaná hodnota pro ty klienty. Po letech v těch korporátech a podobně jsem si říkal, že poslední věc, kterou jsem ještě nezkusil, je ta volná noha, vlastní firma, takže to dopadlo takto.
Co vlastně dělá hodinový finanční ředitel?
Martin Hurych
Asi bychom měli přesněji zadefinovat, co ty vlastně děláš, já jsem říkal hodinový finanční ředitel. Já si pamatuji, že když jsem toto slovní spojení viděl poprvé, tak mě velmi zaujalo a bylo to velmi sympatické. Od té doby uběhla hromada času a těch externích nebo interim finančních ředitelů se vyrojila celá řada, nicméně oni ti pomohou spíše s budgetováním, reportingem, vyznáním se v číslech, ty děláš něco trochu jiného. Co tedy pro ty svoje klienty děláš?
Luděk Blahut
Ono to mělo nějaký vývoj, ty první roky jsem hledal tu parketu, ale už přes 10 let se opravdu velmi úzce specializuji na financování firem. Snažím se jim zajistit ať už bankovní úvěr nebo nebankovní úvěr, pracuji s celým trhem, od bank po privátní investory, mezi tím crowdfundingy a podobně. Naštěstí během posledních 10 let ty nebankovní možnosti tady vyrostly a bylo by fajn, kdyby rostly ještě rychleji a více, protože to je určitě to, co ten kapitálový trh v České republice, ale i v Evropě potřebuje a v čem nám třeba Amerika strašně utekla.
Martin Hurych
Chápu tedy správně, že Luděk ideálně zlevňuje cenu peněz pro podnikání?
Luděk Blahut
Úplně ne, to není kolikrát ten motiv, proč mě ta firma najme a ani mě to tak úplně nebaví, já spíše hledám optimální model pro tu firmu. To, že ten úvěr nakonec je za nejnižších možných podmínek, beru jako automatické při té mé práci, ale alfa a omega je skutečně ten model toho financování.
Kde firmy nejčastěji chybují ve financování?
Martin Hurych
Kde dělají majitelé nebo finanční ředitelé z hlediska financování těch firem, ve kterých jsou, nejčastější chybu nebo chyby?
Luděk Blahut
Mí klienti jsou zejména menší, středně velké firmy, zcela výjimečně dělám nějaký startup, zcela výjimečně to je nějaká velká korporátní firma s miliardovými tržbami. Typickým klientem je firma od 50 do 300, 500 milionů ročních tržeb. V tomto segmentu existuje taková ta one man show, kdy jeden jednatel, majitel, obchodní ředitel, finanční ředitel, řidič, skladník, děvečka pro všechno v jedné firmě dělá všechno a nestíhá. Co může dělat špatně, to je, jako kdybychom se ptali, co dělá špatně malinké dítě v půl roce, že neumí chodit a neumí mluvit. Ono nedělá špatně nic, je to přirozená cesta, časem se to všechno naučí a podobně i ty firmy musí dospět do nějakého stadia, kdy ta jejich organizační struktura nabobtná. Nejde o tržby, z mého pohledu velká firma není ta, která má půl miliardy tržeb nebo miliardu tržeb, ale ta, kde už v té organizační struktuře je ideálně in-house účetnictví, je tam nějaký ekonomický ředitel, finanční ředitel. Ty velké firmy pak pracují s auditory, daňaři, různými experty, Martinem Hurychem, Luďkem Blahutem a podobně. Nedá se tedy úplně říct, že by dělali něco špatně, ono je to velmi těžké, to financování je specifická oblast a nejde to tak nějak naučit.
Jak najít zlaté valounky ve vlastním financování?
Martin Hurych
Za mě nejhorší v podnikání je moment, kdy nevím, že nevím. Kde jsou podle tebe, jak s těmi firmami děláš, zakopané malé valounky zlata, o kterých já v tuto chvíli nevím, ale kdybych o nich věděl, tak bych si je mohl vyzvednout v rámci toho financování? Bavili jsme se tady na začátku o špatných modelech, my jsme se při přípravě na tento podcast bavili o tom, že některé špatné modely mohou tu firmu potenciálně i pohřbít. Které jsou nejčastější možnosti zlepšení, o kterých možná ani nevím?
Luděk Blahut
V té firmě úplný základ je účetnictví, správně vedené účetnictví. Bohužel to tady tyto firmy kolikrát podceňují, účtuje tam neteř jednatele a šetří se tady na nesprávném místě. Dobře vedené účetnictví je naprostý základ, protože na to má navazovat potom nějaké finanční řízení, plánování, cash flow a podobně. Bez toho základu to nejde, protože potom by ti tam vyskakovaly úplné nesmysly.
Nad tím je nějaké finanční řízení, ten majitel nemusí být účtař, ani já neumím všechno zaúčtovat a vlastně tomu nerozumím, to není starost majitele firmy. Jde o to manažerské účetnictví a aby pochopil, že když se mu objeví položka záporný vlastní kapitál, tak je to špatně. To už samozřejmě by ten majitel měl vědět a divil by ses, kolik majitelů se mě ptá, co to vlastně znamená.
Pokud ta firma má zvládnuté minimálně toto, tak už je na dobré cestě k tomu, aby třeba i to financování měli co možná nejlepší a optimální. V každém případě i to financování je o plánování. Nezdá se to, ale pokud chce člověk vyždímat maximum, tak je velmi vhodné se jednou za rok s někým potkat a říct si, kam směřuje, co bude příští rok nakupovat za investice, kam se pohnul, jak vypadá jeho hospodářský výsledek a tyto věci plánovat s velkým předstihem. Letos jsem dělal 2 takové případy, kdy to financování se plánuje až za rok, velká investice, ale už v tuto chvíli máme zajištěno financování. Když máš zajištěno to financování a víš, že ta banka ti půjčí a máš čas na vyjednávání s dodavateli té investice, tak můžeš klidně spát a tu investici připravovat. Špatně je, když to je naopak, že si uděláš výběrko na ty dodavatele té investice a pak jdeš do banky pro peníze a zjistíš, že je najednou problém.
Čím dříve to řešíš, tím lépe, protože může být někdy opravdu velký rozdíl, jestli to financování řešíš třeba ve třetím, čtvrtém kvartále starého roku, anebo prvním, druhém kvartále nového roku. Jsou případy, kdy těm klientům říkám, že ten aktuální rok se nevyvíjí tak skvěle jako předtím a ty banky se bohužel dívají hodně do minulosti. Záleží tedy vždy na tom posledním přiznání a kdy jsi ho dal a z toho se potom počítají ty zásadní objemy těch úvěrů, co ta banka poskytne nebo ne, včetně parametrů. To plánování je velmi důležité.
Martin Hurych
Chápu tedy správně, že ideální čas plánovat si financování, aby bylo pro mě co nejpříznivější, má smysl v momentě, kdy se mi daří?
Luděk Blahut
Samozřejmě. V momentě, kdy se mi daří, je ten ideální moment vyjednat aktualizaci těch stávajících podmínek a otevřít si dveře pro další období. Je to logické, ale bohužel to nikdo nedělá.
Vlastní kapitál jako brzda růstu?
Martin Hurych
Já nevím, jestli to je naší náturou, ale my vždy řešíme všechno spíše 5 minut po dvanácté, než 5 minut před dvanáctou a vidím to i třeba u svých klientů. Než se dostaneme ke tvým příkladům, na kterých si zkusíme popsat, co je za tebe možné, napadla mě tady ještě jedna věc. Neberu teď investorské peníze, ale je tady jistá skupina firem, které jsou hrdé na to, že se financují z vlastního kapitálu, že si vydělávají na svůj růst. Z hlediska experta na financování firem, kdy mě tohle brzdí a kdy bych měl zvážit a kdy je možná dokonce i levnější, než do toho strkat vlastní peníze, vzít si externí bankovní úvěr nebo nebankovní úvěr?
Luděk Blahut
Někdy v tom hrají roli i nečekané důvody jako náboženství a podobně, takže někdy je to manažerské rozhodnutí, přes které nejede vlak. Obecně je samozřejmě škoda nevyužívat minimálně v nějaké rozumné míře cizí zdroje. Dnes nejsou nejlevnější, kdoví jestli někdy výrazně levnější budou, vezmi si, že v době před těmi 10 lety nebo ještě možná před 5, kdy PRIBOR byl blízko 0 a firma měla skvělé výsledky, se dalo vyjednat v bance třeba marže 1 %. Dnes je to pro nás science fiction a přesto i v té době s některými klienty to bylo těžké jim říkat, že by měly financovat nějakou část nějakým bezpečným objemem.
Mohli si ty peníze vytáhnout z toho podnikání, zasloužili si je, mohli jsme udělat nějaký holding. Já se sice úzce specializuji na to, co dělám, ale vedle toho samozřejmě pracuji a spolupracuji s jinými experty, například právníky, někde zavádíme třeba i to finanční řízení, nasazují se systémy a podobně. Já tedy udělám občas tu svou práci, ale potom třeba klient už ve mně má takovou důvěru, že řekne, ať mu zastřeším ještě nějaký takový projekt. Čas od času se tedy dělá nějaká holdingová struktura a podobně. Toto je mimochodem častý kámen úrazu, že v tom segmentu se neděje to, co v těch velkých už potom korporátních firmách, family officy a podobně, je to strašná chyba a strašná škoda. Podnikatelé tam dělají spousty chyb a bohužel nutno říct ve spolupráci s bankami.
Co by se střední firmy měly naučit od korporátů?
Martin Hurych
Co by se majitel střední firmy měl v tom dobrém slova smyslu učit od korporátu, pokud jde o finanční řízení?
Luděk Blahut
Zopakoval bych ten základ, účetnictví, finanční řízení. Já jsem to možná nedopověděl, ale těch lidí, jako jsem já, zase tolik není a těch firem, které by to potřebovaly, je násobně více. Pokud tedy máte dobře vedené účetnictví, máte finanční řízení a máte dobré výsledky, tak vždy máte daleko lepší šanci si to výběrové řízení s těmi bankami udělat sami. V každém případě je potřeba obejít více bank, nespolehnout se jen na tu jednu svou, ale dát si tu práci obejít více bank a najednou zjistíte, že tam nějaké ty rozdíly mohou být. Co se týče inspirace u velkých firem, je dobré chodit občas na nějaké semináře a akce, kde se o této problematice nějakým způsobem bavíme.
Martin Hurych
Chápu, že za půl roku to může být všechno jinak, ale dá se v tuto chvíli nějakým způsobem říct, jaký je spread na trhu s bankovními úvěry, jak se ty nabídky mohou od sebe řádově lišit v tuto chvíli?
Luděk Blahut
Může to být i násobek a to se bavíme o bankovním financování. Není výjimkou, že i u velmi kvalitních firem, které by měly být top klientem banky, banka je zve na koncerty, se podívám do úvěrové smlouvy, jakou tam má banka marži a vypadnou mi oči. Takřka lusknutím prstu jim tam ušetřím statisíce korun na roční bázi. Když je to provozní financování, tak tam stačí to správně jednou nastavit a když se té firmě daří minimálně podobně jako v uplynulých obdobích, tak ta banka to přepisuje pořád dokola. Buď to přepisuje s tou velkou marží, anebo s tou, kterou jsem tam třeba už potom zařídil já.
Z financování traktoru ke dvěma Ferrari
Martin Hurych
Chtěl bych dát nějaký konkrétnější příklad, co se tedy dá dělat. Ty jsi mi v přípravě posílal case study, kterou jsi nazval Z financování traktoru ke dvěma Ferrari. Pojď nám povědět, co si pod tím máme představit.
Luděk Blahut
Na začátku ke mně přišel klient, že má problém získat nový úvěr. Já si vždy na začátku nechám poslat nějaké základní věci a pokud tam vidím prostor na to, že to umím zvednout, tak teprve potom jedu do té firmy, abych si prošel třeba ten provoz a podobně. Moje práce je jinak z 90 % online, to tu ještě nezaznělo. Když mi to poslal, tak jsem si říkal, kde banka může mít problém. Viděl jsem tam, že 3 roky rostou tržby, roste hospodářský výsledek, který je velmi hezký, takže jsem nevěděl, kde je problém. Později jsem pochopil, když jsme se potkali, že je to součást menšího holdingu a že několik těch firem financuje jedna jediná banka, která tak trošku držela ten holding pevně pod kontrolou. Myslela si, že už těch peněz půjčili dost a že už více v rámci celého holdingu půjčit nechtějí. Je potřeba říct, že tím, že to byla jediná banka, tak všechny ty úvěry v rámci těch firem byly křížově provázány a zajištěny a bylo velmi komplikované do toho dostat jednu banku jako jedno řešení. To řešení muselo být v tom, že se to celé totálně zpřetrhá a celé postaví úplně znovu.
Ve finále jsem našel 3 nové banky, každé jsem řekl, co bych od nich potřeboval v rámci toho holdingu financovat, čím to navrhuji zajistit a takto se to celé kompletně předělalo. Z jedné banky tu byly 3 banky, které to postupně financovaly. V rámci toho holdingu to hlavní zadání, ten motiv, proč mě pozvali, bylo, že potřebují navýšit objem. Ten se povedl navýšit na 140 % toho původního objemu u té původní banky, takže bylo splněno zadání, ale to nebylo všechno. V rámci toho přenastavení celého modelu se docílilo razantního navýšení toho objemu při současném radikálním snížení úrokové sazby o 1,8 %, což zase dělalo každý rok vyšší řádky statisíců korun. Současně se ten nový model obešel bez toho, že ten úvěr byl zajištěný nemovitostí a současně nově nebyl aval majitele. Proto říkám, že na začátku to byl traktor a na konci dvě nová Ferrari při ještě nižších provozních nákladech.
Martin Hurych
Máš ještě nějaký další takový pěkný příklad?
Luděk Blahut
Možná ještě u něho zůstaňme, protože tady se ukáže ještě jedna věc. Úplně jsem tedy odzajistil ty úvěry tou nemovitostí, takže se uvolnila nemovitost. Já jsem věděl, že firma má nějaké investiční záměry další rok, proto jsem i tlačil ty banky, že tam ty úvěry budou zajištěny pohledávkami, rozvojovou bankou, zásobami a podobně. Chtěl jsem, aby mi zůstala volná nemovitost, abych ji mohl použít za rok pro zajištění nového investičního úvěru. Za ten rok se stalo to, že ta nová banka v tom mém prvním kroku, která poskytla tu sazbu o skoro 1,5 % menší, bez toho zajištění a podobně, mi řekla, že nepůjde do té investice. Museli jsme tedy ten čerstvý fantastický úvěr refinancovat úplně další novou bankou, která naštěstí opsala ty podmínky, které byly nastaveny v případě toho provozu. Vedle toho poskytla i tu investici a celá ta expozice se zajistila tou nemovitostí. Na co tady narážím, je, že skutečně nějaký ten audit toho modelu financování je třeba dělat průběžně, minimálně co 2 roky a jak jde vidět, tak je to nikdy nekončící proces, ale jednou ti mohou dojít ty banky.
Kdy banka přestává být řešením?
Martin Hurych
To je poznámka směřující i mým směrem. Kdy už řekneš, že banka není nejlepší řešení? Co je to za situaci?
Luděk Blahut
Já musím říct, že v těch mých případech tak 90 % končí v bankovním sektoru, protože ty nejlepší parametry dostaneš v bankovním sektoru. S tím nebankovním sektorem pracuji ve specifických případech, kdy to řešení v té bance se nenajde, protože mají svoje mantinely a já vím, že je zbytečné kolikrát do té banky jít a ztrácet čas, když dopředu vím, že to nemá smysl.
Martin Hurych
Můžeme si takových pár příkladů říct, kdy víš, že to nedává smysl hned od začátku a hledáš financování jinde?
Luděk Blahut
Pak právě jdu do toho nebankovního sektoru a je to jakési bridgeové financování. V tu chvíli zajistím nějaký bridge mezi tím, že v tuto chvíli se potřebuje něco vyřešit, potřebuji peníze takřka za jakoukoliv cenu a vždy hledám to optimální řešení, ale najde se v tom nebankovním sektoru. Já ale věřím tomu klientovi, ukazuje mi, co se stane během roku s tím jeho byznysem a počítá se s tím, že třeba za rok se to zase zpátky vrátí do bankovního sektoru.
Proč banky nemilují e-shopy?
Martin Hurych
Jaké segmenty mají banky v neoblibě?
Luděk Blahut
Nevím, kolik máme času, to by bylo na dlouhé povídání. Bohužel se ukazuje, že na horizontu třeba nějakých 20 let se zdá, že ty banky mají obecně v neoblibě segment SME. Napadají mě například e-shopy, říká se, že jsme e-shopovou velmocí a skutečně ty služby u nás jsou na světové úrovni, ale nějak to jde proti tomu, jak se k tomuto segmentu staví banky. Banky nemají problém s těmi obrovskými e-shopy je financovat, ale mají v neoblibě ty menší e-shopy. Nebýt v minulosti podpory Národní rozvojové banky, tak nevím, kolik úvěrů by v minulosti vůbec bylo schváleno. Co já si pamatuji z těch svých případů, tak se to blíží limitně 100 %, kdy ten objem, který jsem zajistil e-shopům, byl vždy podmíněn tím, že tam je záruka Národní rozvojové banky. Je to až zarážející, protože mám mezi těmi klienty skutečně i lídry v oboru.
V referencích mám třeba Růžový slon, což je jednoznačně lídr ve svém oboru, má dlouhodobou historii a měl vynikající výsledky, když jsem řešil ten případ. Oslovil mě majitel a já jsem se strašně těšil na ten případ, jak udělám výběrové řízení, kdy zas jednou po čase budou přede mnou v uvozovkách klečet banky a nabízet mi skvělé parametry. K mému šoku jsem byl nakonec rád, že jsem dostal 2 nabídky od bank, naštěstí se mezi sebou porvaly a docílil jsem skvělých výsledků, ale byly banky, které o takovouto firmu neměly vůbec žádný zájem. Oni tehdy neměli žádný nemovitý majetek, takže to muselo být na firemní směnku a vedle toho třeba jištěno zárukou NRB, ale ani v tomto případě některé banky do toho nebyly ochotny jít.
Později jsem řešil případ v bledě moudrém, ne úplně tak známý lídr na trhu, ale dlouhá historie, výborné výsledky, výborná bonita. Dokonce ten majitel nabízel zástavou svou osobní nemovitost v tržní hodnotě převyšující požadovaný úvěr a zase byly banky, které vůbec neměly zájem a nula. E-shopy to tedy měly těžké a poslední roky to mají ještě těžší tím, že jsou u ledu ty záruky od NRB.
Jak je to s firemními dluhopisy?
Martin Hurych
Byla doba, kdy jsi nemohl otevřít televizi, rozhlas nebo noviny, aniž bys neviděl firemní dluhopisy. Jak je to dnes, kdy firemní dluhopis ano a kdy ne?
Luděk Blahut
Když otevřeš LinkedIn, tak je tady nová velká kauza RSBC a je to strašná škoda. Firemní dluhopisy jsou prastarý nástroj, tisíce let starý a mají samozřejmě nezastupitelné místo na tom kapitálovém trhu, ale jsou špatně uchopovány. I mně občas přijde na stůl nabídka, abych nějakým způsobem pomohl konkrétně s firemními dluhopisy. Já bohužel většinu případů, které mi přijdou, během té první vstupní analýzy odmítnu, protože tam to řešení nevidím. I v těchto případech těch dluhopisů jsem také nenabídl svou službu, protože jsem tomu nevěřil, že to bude mít ten byznysový úspěch. Je těžké to uchopit, když je to nějaký startup a já jako konzervativní bývalý bankéř trošku zdeformovaný tou bankou si tam špatně představuji tu budoucnost. Druhá věc je, že těmi dluhopisy ty firmy nebo majitelé mají někdy tendenci řešit problém, což je katastrofa. Někdy ti majitelé mají pocit, že jen potřebují nějaké peníze, ale přitom potřebují spíše krizového manažera a ne změnového manažera, jako jsem já. Já zlepšuji ten stav nebo nacházím to řešení, ale nejsem krizový manažer. Bohužel některé ty případy jsou spíše pro krizové manažery a mělo by se hledat řešení úplně někde jinde než ve financích.
Levné peníze jako cesta do pekel?
Martin Hurych
Třeba ve Scaleupboardu, kde jsem koučem a členem, sleduji, že jedno z hlavních kritérií, po čem se lidé koukající po dalších možnostech financování koukají, je úroková míra. Kdy nižší úroková míra může být cesta do pekel a nemusí to být pro mě to řešení? Kdy se mám spokojit třeba s vyšší úrokovou mírou oproti dalším nabídkám? Obecně se všichni vždy ženou za nejlevnějším řešením a třeba i z osobního života víme, že nejlevnější řešení nemusí být to nejlepší. Kde to nejlevnější řešení může mít pro mě jako pro majitele, který si bere úvěr, nějaká skrytá ale?
Luděk Blahut (
Vrátím se k tomu modelu financování. Měl jsem případ, kdy mě top klient oslovil s tím, že už má nabídku banky a jestli to tam dokážu nějakým způsobem srazit. Ta nabídka banky byla s marží 1,5. Říkal jsem si, že vůbec nemá smysl do toho jít, že možná srazím někde jednu desetinu, ale je vůbec otázkou, jestli to bude mít tu přidanou hodnotu, možná tam budou dražší nějaké jiné poplatky. Může to být vykoupeno něčím jiným, že tam bude třeba jiné zajištění a podobně, které mě může potom zabrzdit. Může mě to omezit v dalším vývoji, protože si zablokuji třeba majetek, který potřebuji. Když jsem se pak nad tím ale zamyslel, tak mě ještě napadlo jiné řešení a spojil jsem se se záruční bankou. Nakonec jsme našli překvapivé řešení, kdy se ušetřila celá ta marže 1,5 a ten úvěr byl úplně zadarmo. Byla tam úspora přes 1,5 milionu korun. Co je na tom zajímavé, tak to řešení měla na stole i ta banka a mohli to tomu klientovi zařídit oni, ale samozřejmě by byli sami proti sobě. Kdyby ta banka byla ale trošku prozíravější, tak by tomu klientovi nabídla alespoň částečně řešení, které jsem potom nabídl já. Ve finále ta banka ostrouhala úplně, mohla na tom alespoň něco vydělat, ale v tom mém řešení ostrouhala úplně.
Martin Hurych
Tady bych to asi přerušil, protože evidentně bychom si o financích a firemním financování mohli povídat hodiny, dny, možná i léta. Přeji ti hodně spokojených klientů a tvoji spokojenost s klienty. Než skončíme, měl bych tady ještě rozstřel a chtěl bych od tebe ideálně odpověď jednou větou. Jaké pravidlo by si každá firma ohledně svého financování měla vytesat do kamene?
Luděk Blahut
Začněte účetnictvím, běžte přes finanční řízení a poraďte se s experty.
Martin Hurych
Jak jako amatér na první dobrou poznám, že mi nějaká finanční instituce chce věšet bulíky na nos?
Luděk Blahut
To se jednou větou jednoduše říct nedá, ale minimálně si to ocheckujte a běžte ještě do druhé banky, ideálně do tří.
Martin Hurych
Jaké pravidlo ohledně financí držíte u vás doma?
Luděk Blahut
Jsem finanční ředitel. Manželka je zase ministr zdravotnictví, takže to máme dobře rozdělené.
Martin Hurych
Vzhledem k tomu, že nás čekají debaty o státním rozpočtu, tak si úplně živě představuji, jak ministr zdravotnictví jde žebrat k ministrovi financí o investice. Každopádně ti přeji, ať se vám daří, tobě, samozřejmě firmě, celé rodině a ať urveš nějaký slušný čas v tom půlmaratonu a budu doufat, že se tady třeba zase někdy potkáme.
Luděk Blahut
Moc děkuji. Strašně rychle to uteklo a budu se těšit příště.
Martin Hurych
Vidíte to, snažili jsme se vám dnes nabídnout alternativní pohledy na financování vašeho podnikání, doufám, že se nám to s Luďkem povedlo, pokud ano, tak jsme svoji práci udělali dobře. Pokud se nám to skutečně povedlo, tak bych vás poprosil o liky, sdílení, případně přeposlání této epizody vašemu kamarádovi, kamarádce, kolegovi, kolegyni, kterým by se tato epizoda mohla hodit. Zopakuji svoji pozvánku do odběru newsletteru na stránce www.martinhurych.com/newsletter, kde v tuto chvíli už je e-mailový seznam, na němž mám více jak 1 500 e-mailových adres takových, jako jste vy. Byl bych velmi rád, kdyby mezi nimi byla i ta vaše. Mně už nezbývá, než jen držet vám palce a přát úspěch a to nejen ve vašem firemním financování, díky.
(automaticky přepsáno Beey.io, upraveno a kráceno)
